Kommo para seguros e corretoras
Kommo para corretoras de seguros: cotação rápida e renovação que não escapa
Para a corretora, o cliente mais barato é o que já está na carteira. E a renovação perdida quase sempre é perdida por esquecimento, não por preço.
Efeito Digital · BrasíliaAtualizado em 22 de outubro de 20264 min de leitura
Em resumo
O Kommo para corretoras de seguros organiza a cotação por ramo, acompanha a proposta até a emissão da apólice e, principalmente, garante que cada renovação comece antes do vencimento. Em Brasília, a Efeito Digital, parceira oficial Kommo, implanta pipelines de venda nova e de renovação, campos de apólice e réguas de venda cruzada para a carteira.
IAs dores da corretora
A corretora vive de duas vendas: a primeira apólice e todas as renovações que vêm depois. A primeira depende de velocidade na cotação. As renovações dependem de memória organizada, e é exatamente aí que planilha e agenda pessoal falham.
- Vencimento descoberto em cima da horaA data de fim da apólice está no sistema de cálculo ou numa planilha, e a corretora lembra quando o cliente já recebeu oferta de outro corretor.
- Cotação que depende de dado faltandoO cliente manda metade das informações, o corretor espera o resto e a conversa morre.
- Carteira com um produto sóQuem tem seguro de automóvel com a corretora não sabe que ela também faz vida, residencial ou empresarial.
- Lead de anúncio sem resposta rápidaQuem pede cotação online pede para várias corretoras ao mesmo tempo. Responder em horas é responder tarde.
IIFunis sugeridos: venda nova e renovação
O pipeline de renovação é o coração da corretora. O card nasce sozinho, a partir da data de vencimento, semanas antes do fim da vigência.
Com o vencimento registrado em cada card, a corretora passa a ver no painel quantas renovações vencem em cada mês, quanto de comissão isso representa e quantas já estão em andamento. É a previsão de receita mais confiável que ela pode ter.
| Pipeline | Etapa | Critério para entrar |
|---|---|---|
| Venda nova | Pedido de cotação | Ramo e dados mínimos recebidos |
| Venda nova | Dados completos | Todas as informações necessárias para calcular registradas |
| Venda nova | Cotação apresentada | Comparativo de seguradoras enviado ao cliente |
| Venda nova | Proposta assinada | Cliente escolheu a seguradora e assinou a proposta |
| Venda nova | Apólice emitida | Apólice recebida e enviada ao cliente |
| Renovação | A vencer | Card criado automaticamente antes do vencimento |
| Renovação | Recálculo | Condições atualizadas e alternativas cotadas |
| Renovação | Renovada ou perdida | Decisão registrada, com motivo em caso de perda |
Renovação que começa na semana do vencimento já começa em desvantagem.
IIICampos personalizados recomendados
- RamoAutomóvel, vida, residencial, saúde, empresarial, responsabilidade civil, consórcio. Define funil e régua.
- Seguradora atual e vencimentoOnde o cliente está hoje e quando a apólice termina. É o dado mais valioso da corretora.
- Produtos que o cliente já temLista para identificar espaço de venda cruzada.
- Dados de cotação pendentesChecklist do que falta para calcular, por ramo.
- Sinistro em abertoMarca clientes em atendimento de sinistro, para não receberem oferta comercial nesse momento.
IVAutomações e Salesbot
O Salesbot do Kommo pode ser disparado por horário relativo a um campo de data, o que resolve a renovação sem planilha.
- Coleta guiada de dadosPara cada ramo, o bot pede as informações de cotação em ordem e avisa o corretor quando estiver completo.
- Renovação em três temposAviso ao corretor com antecedência, mensagem ao cliente perguntando se algo mudou e tarefa de ligação se não houver resposta.
- Venda cruzada após a emissãoAlgumas semanas depois da apólice emitida, mensagem apresentando outro ramo coerente com o perfil do cliente.
- Bloqueio comercial em sinistroClientes com sinistro aberto ficam fora das réguas comerciais até o encerramento.
- Aniversário da apólice e do clienteContato de relacionamento que não pede nada, e mantém a corretora lembrada.
VIntegrações, indicadores e erros comuns
Os dados de apólice normalmente vivem no sistema de gestão da corretora. Quando há API, a gente leva vencimentos e produtos ao Kommo via n8n; quando não há, uma importação mensal da carteira alimenta o pipeline de renovação. WhatsApp na API oficial, Meta Lead Ads e formulário de cotação no site são as entradas comerciais.
Indicadores: tempo de primeira resposta, tempo até a cotação, taxa de cotação para apólice por ramo, taxa de renovação, renovações perdidas por motivo e número médio de produtos por cliente.
Erros comuns: tratar renovação como tarefa administrativa, mandar oferta para cliente em sinistro e cotar sem ter os dados completos, o que gera retrabalho e preço errado.
VICuidados com dados e comunicação
Seguro envolve dado pessoal e, em alguns ramos, dado de saúde. Na implantação, a gente define o que entra no CRM e o que fica só no sistema da corretora, com permissões por usuário. As mensagens automáticas falam de prazo e de processo, nunca de garantia de preço ou de cobertura que dependa da seguradora.
Passo a passo
Como a gente faz, na ordem
- 01Leitura da carteiraQuantos clientes, quais ramos, quantos vencimentos por mês e onde esses dados estão hoje.
- 02Pipelines de venda nova e renovaçãoEtapas, checklist de dados por ramo e motivos de perda.
- 03Importação de vencimentosCarteira importada com datas de fim de vigência para o pipeline de renovação nascer sozinho.
- 04Réguas e treino dos corretoresRenovação, venda cruzada e relacionamento no ar, com rotina de tarefas diárias.
Perguntas frequentes
O que costumam perguntar
Qual o melhor CRM para corretora de seguros?
O sistema de cálculo e gestão da corretora continua essencial para multicálculo e apólices. Para atender pelo WhatsApp, acompanhar cotações e não perder renovação, um CRM como o Kommo complementa bem.
Como não perder renovação de seguro?
Criando o card de renovação automaticamente a partir da data de vencimento, com antecedência, e uma régua que fala com o cliente antes de outro corretor falar. O motivo de perda registrado mostra onde melhorar.
Dá para fazer venda cruzada de seguros com automação?
Dá. Com os produtos de cada cliente registrados, o Kommo identifica quem tem só um ramo e dispara uma mensagem coerente com o perfil algumas semanas após a emissão.
O Kommo calcula seguro?
Não. O Kommo cuida do relacionamento, do funil e das automações. O cálculo continua no sistema de multicálculo da corretora.
Como responder rápido a pedidos de cotação online?
Com um Salesbot que responde na hora, coleta os dados mínimos do ramo e avisa o corretor quando o pedido está completo. Fora do horário, o cliente sabe quando vai receber a cotação, e o corretor começa o dia com tudo pronto para calcular.
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Próximo passo
Vamos começar pelo diagnóstico?
Conta pra gente o momento da sua empresa. A gente responde no WhatsApp, marca uma conversa e, se fizer sentido, audita suas contas antes de qualquer proposta.
- Resposta no mesmo dia útil
- Conversa com quem executa, não com um robô de vendas
- Sem compromisso e sem proposta empurrada